Nella lezione precedente, la n. 37, sull’istruzione finanziaria, abbiamo concluso citando il livello zero ed il livello 1 degli investitori, secondo una classifica a 7 livelli ipotizzata dal famoso autore di best sellers e formatore milionario Robert Kyiosaki nel suo libro (che consigliamo, non solo di leggere ma di studiare proprio), I QUADRANTI DEL CASHFLOW!!!

Ora proseguiamo con i livelli successivi!

Livello 2: i risparmiatori!!!

Queste persone accantonano regolarmente una piccola somma di denaro. Questo denaro viene investito in Fondi a basso rischio e a basso rendimento come Titoli di Stato, etc …

I risparmiatori se hanno un Fondo Pensione Integrativa lo hanno presso una Banca o in un Fondo Comune di Investimento!!!

Spesso risparmiano per consumare, raramente per investire!!!

Es.: comprare un nuovo televisore, una nuova automobile, nuove vacanze, etc. …

Credono esclusivamente nel pagamento in contanti!!! Hanno paura dei debiti e dei crediti!!! Ai risparmiatori piace la sicurezza dei soldi in banca sul conto corrente!!!

Anche se gli dimostri sulla carta, nero su bianco, calcoli alla mano, che, attualmente, risparmiare produce un reddito negativo, considerato che su quei soldi versati in banca tu paghi tasse su tasse e il capitale è continuamente eroso dall’inflazione, NON saranno comunque disposti ad investire perché “rischioso”!!!

NON si rendono neanche conto che il dollaro statunitense dal 1950 ad oggi si è svalutato del 90% e perde ogni anno più del 5%, l’euro nell’eurozona ha perso il 32% del suo potere d’acquisto dal 2002 ad oggi in poco più di 10 anni e continua la sua discesa …

Risparmiando i soldi e versandoli su un conto corrente oggi quanto possiamo ricevere come interesse? E versandoli su un libretto postale? 1 a 1,5% sul conto corrente bancario e 0,01% sul libretto postale al pari dei titoli di Stato italiani!!!

NON capiscono che i loro soldi in banca / posta sono erosi dall’inflazione (attualmente 1,51% in Italia) e dalle tasse, quindi, NON hanno lo stesso potere d’acquisto di quando li hanno versati sul conto corrente o sul libretto!!!

Inoltre, per maggiore sicurezza personale, sottoscrivono un sacco di polizze assicurative: infortuni, vita, etc. …

I risparmiatori sprecano il loro “attivo” più prezioso, IL TEMPO, per cercare di risparmiare pochi centesimi!!!

Anziché “sprecare” tempo a risparmiare pochi centesimi, potrebbero dedicare quel tempo a istruirsi finanziariamente per imparare ad investire!!!

Invece, il loro profondo bisogno di sicurezza, dettato dalle loro paure, li porta a depositare i risparmi in Fondi a basso rendimento!!!

Spesso, li senti dire: “Un centesimo risparmiato è un centesimo guadagnato!”

La verità è che c’è una profonda insicurezza che guida la loro vita!!!

Sono l’opposto dell’investitore di livello 1!!!

Il risparmio era un’ottima idea nell’Era rurale, già nell’Era industriale non era più un’idea intelligente!!!

Poi, gli Stati Uniti, hanno abbandonato la parità aurea in cui il denaro era garantito dall’oro, e hanno iniziato a stampare selvaggiamente dollari in banconote!!! Era nata l’INFLAZIONE!!!

Chi risparmia in tempi di inflazione finisce per essere un perdente!!!

E’ bene avere dei risparmi! E’ consigliato avere da sei mesi ad un anno di spese vive in risparmi non vincolati!!!

Ma oltre a ciò, esistono mezzi di investimento migliori e molto più sicuri rispetto a tenere semplicemente i soldi in banca!!!

Tenere i soldi in banca guadagnandoci un misero 1 – 2% di interesse lordo mentre altri prendono il 15 – 20%, non è una saggia strategia di investimento!!!

Comunque, se non sei disposto a studiare gli investimenti e vivere nella perenne paura del rischio finanziario, allora i risparmi sono una scelta migliore rispetto agli investimenti.

Non c’è bisogno di essere un genio se tieni soltanto i soldi in banca … e la banca ti amerà!!!

Livello 3: gli investitori intelligenti!!!

Il gruppo degli investitori “intelligenti” contiene al suo interno tre diversi tipi di investitori.

L’investitore intelligente è consapevole della necessità di investire!!!

L’investitore intelligente, potrebbe anche aderire a Piani Pensionistici aziendali, così come a volte ha anche investimenti “esterni” come Fondi Comuni, Azioni, Obbligazioni ed altro …

In genere, oltre ad essere persone intelligenti, hanno anche una solida istruzione. Costituiscono, negli Stati Uniti, i due terzi di quello che viene definito il “ceto medio” del Paese! In Italia il “ceto medio” è stimato attorno al 45% della popolazione!!!

Tuttavia, quando si tratta di investimenti veri e propri, spesso, NON sono finanziariamente istruiti … o sono carenti di quella che in gergo, nel settore finanziario, viene definita competenza!!!

Leggono raramente i RAPPORTI ANNUALI o i PROSPETTI INFORMATIVI di un’azienda quotata in borsa!!!

Come potrebbero? Nessuno ha insegnato loro a leggerli!!! Sono carenti in competenza finanziaria!!! Spesso possiedono una laurea o più di una, possono essere professori o anche dottori commercialisti, ma pochi di essi hanno un’istruzione formale sul mondo vincere / perdere degli investimenti!!!

Abbiamo detto che negli investitori intelligenti ci sono tre categorie di investitori, vediamole:

Livello 3 – A: le persone in questo livello fanno parte del gruppo “NON VOGLIO SAPERNE NIENTE” ! Si sono auto – convinti che NON capiscono i soldi e non li capiranno mai!!! Le loro frasi tipiche sono:

  • Non sono bravo con i numeri;
  • Non capirò mai come funzionano gli investimenti;
  • Sono troppo occupato;
  • C’è troppa burocrazia;
  • E’ troppo complicato;
  • Investire è troppo rischioso;
  • Preferisco lasciare le decisioni finanziarie ai professionisti;
  • E’ troppo problematico;
  • Il mio coniuge gestisce gli investimenti per tutta la famiglia.

Queste persone lasciano i loro soldi a rendere poco o nulla nei Piani Pensionistici o li affidano a Programmatori Finanziari che consigliano la “DIVERSIFICAZIONE”. Queste persone non si curano del loro futuro finanziario ed il pensiero neanche li sfiora!

Lavorano intensamente giorno dopo giorno e dicono a se stessi: almeno ho un Fondo Pensione!!!

Quando andranno in pensione realmente, e SOLO quella volta, vedranno come sono andati i loro investimenti!!!

Livello 3-B: la seconda categoria è quella dei “cinici”!!! Queste persone conoscono tutti i motivi per cui un investimento non funzionerà! E’ pericoloso averli attorno! Spesso sembrano intelligenti, parlano con autorità, hanno successo nel loro settore, ma sotto l’aspetto intellettuale esteriore sono dei VIGLIACCHI!!!

Sanno spiegarti bene come e perché sarai “preso in giro” da qualunque investimento esistente al mondo!!! Quando chiedi la loro opinione su un’azione o altro investimento, ti sentirai malissimo, pieno di dubbi e paure!!! Le parole che ripetono di più sono: Mi hanno imbrogliato una volta! Non riusciranno a farlo ancora!!!

Spesso, citano nomi altisonanti per farti capire che “sanno” e dicono frasi tipo: il mio agente, alla Merril Linch, o alla J.P. Morgan …

Citare nomi famosi li aiuta a nascondere le loro insicurezze!

Eppure, stranamente, questi stessi CINICI seguono il mercato come pecore!!! Al lavoro leggono sempre le pagine finanziarie più attendibili (Il sole 24 ore, Milano Finanza, etc. …)

Leggono i giornali finanziari e poi, nella pausa caffè, raccontano a tutti i colleghi e clienti quello che sanno per far capire che sono esperti! Infatti, infarciscono i discorsi con la più moderna terminologia finanziaria e tecnica!!! Parlano di grandi affari ma non ne fanno mai parte!!! Cercano le azioni che fanno notizia in prima pagina e, se l’articolo li soddisfa, spesso, comprano quelle stesse azioni!!! Il guaio è che comprano tardi!!! Se aspetti che la notizia arrivi sui giornali … è ormai troppo tardi!!! Gli investitori professionisti hanno comprato molto prima che uscisse la notizia!!!

Il CINICO questo non lo sa!!!

Quando arrivano brutte notizie finanziarie, criticano e dicono che lo sapevano già!!!

Pensano di far parte del gioco … ma sono solo degli spettatori a bordo campo!!!

Spesso, vorrebbero partecipare ma dentro di sé hanno veramente paura di farsi male! Per loro la sicurezza è più importante del divertimento!!!

Gli psicologi ritengono che il “cinismo” è una combinazione di paura e ignoranza, che a sua volta è causa di arroganza!!!

Abbiamo detto che gli investitori 3-B si inseriscono nelle oscillazioni di mercato quando è troppo tardi! Aspettano, stupidamente, di avere la “prova sociale” che la loro decisione di investimento è quella giusta!!!

Siccome, appunto, aspettano la prova sociale, comprano in ritardo quando il mercato azionario è in ascesa ed i prezzi aumentano vertiginosamente e vendono quando lo stesso mercato è in ribasso o crolla, collezionando, così, perdite notevoli!!!

Compri a tanto e vendi a poco o a zero!!!

Si giustificano dicendo che nel comprare al rialzo e nel vendere al ribasso o in fase di crollo del mercato, sono stati nuovamente “truffati”!!! Ma da chi???

Gli investitori professionisti definiscono i “cinici” con un termine forte, cioè “maiali”!!! Perché come i maiali stridono molto e poi corrono a farsi macellare!!!

Perché comprano al rialzo e vendono al ribasso o in fase di crollo del mercato? Perché sono così “intelligenti”  che sono eccessivamente prudenti!!!

Si considerano molto intelligenti, ma hanno il terrore di rischiare o fare errori, per cui studiano di più per diventare ancora più “intelligenti”!!! Più sanno, o pensano di sapere, più rischi vedono!!! Per evitare tali rischi studiano ancor di più!!!

Si buttano nel mercato quando la loro avidità vince le loro paure!!!

Arrivano alla mangiatoia con gli altri maiali e poi, si fanno macellare!!!

Chi li ascolta, colleghi di lavoro o clienti, vengono contaminati dalle loro paure travestite da intelligenza!!!

Quando vuoi investire, ti sanno dire perché la cosa non funzionerà! NON ti diranno mai perché può funzionare!!!

Gli ambienti accademici, politici, ecclesiastici e dei media sono pieni di queste persone!!! A loro piace sentire parlare di disastri o imbrogli perché così possono diffondere “la notizia” a loro piacimento!!!

Un CINICO parlerà sempre male degli investimenti, è il suo modo di proteggersi dal rivelare la propria ignoranza e vigliaccheria!!!

NON fare mai distruggere i tuoi sogni finanziari da un cinico!!! E’ vero che il mondo della finanzia è pieno di truffatori, imbroglioni e ciarlatani, ma quale settore professionale non lo è???

Stai attento ai cinici come ai truffatori, entrambi sono pericolosi!!!

Livello 3-C: La terza categoria è quella del “giocatore d’azzardo”!!!

Gli investitori professionisti li considerano anch’essi dei “maiali”!!!

Tuttavia, sono agli antipodi, mentre il CINICO è troppo prudente, il GIOCATORE D’AZZARDO non lo è abbastanza!!!

Osservano il mercato azionario come se stessero osservando un tavolo da gioco a Las Vegas!!!  E’ solo fortuna!!! Lanciano i dadi e pregano!!!

Questo gruppo non ha regole né princìpi economici precisi! Vogliono mostrarsi “esperti”, quindi, fingono finché vincono o perdono tutto!!! E’ più probabile il secondo caso!!!

Invece di studiare gli investimenti, cercano “dritte” o “scorciatoie” per investire!!!

Si buttano nel “gioco” senza sapere chi sono i giocatori e chi stabilisce le regole!!!

Sono i peggiori investitori del pianeta!!!

Cercano di fare sempre il “colpo grosso” e vanno ogni volta a vuoto!!!

Spesso perdono grandi quantità di denaro!!!

La società li definisce “giocatori d’azzardo incurabili”!!!

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